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你知道房產抵押的四個風險嗎?

2020-11-26|閱讀(|作者()
買房時,不是因為二套住房按揭貸款利率高,就是因為全款購房單價相對較低,很多購房者會選擇先全額購房,然后辦理住房抵押貸款,緩解因購房款全額支付而造成的資金周轉問題。

這種操作似乎沒有問題。它不僅解決了房子的問題,而且利用了銀行貸款的資本杠桿作用。同時,住房按揭貸款利率不高,與首套住房按揭貸款利率基本持平。但有多少人意識到這些行動背后的風險?那么,這次行動的具體風險是什么?

1、違約風險

即使抵押權人是銀行,借款人辦理住房抵押貸款也存在違約風險。違約風險包括強制違約和理性違約。強制違約是指借款人因自身原因被迫違約,即借款人有還款意愿,但無償還能力。合理違約是指借款人主動違約。權益理論認為,在一個完善的資本市場中,借款人可以通過比較住房中具體的股權和抵押債務來決定是否違約。

2、流動性風險

住房抵押貸款存在一些性風險,包括流動性風險。流動性風險是指短期存款和長期貸款難變現的風險。目前,我國住房抵押貸款的流動性風險主要體現在住房貸款主要來源于公積金和儲蓄存款。銀行吸收的儲蓄存款屬于短期存款,一般只有3-5年,而住房抵押貸款屬于長期貸款

3、商業周期風險

關于商業周期風險,比較少見,這是指周期在國民經濟整體水平上相對于其他行業而言,房地產業對經濟周期具有較高的敏感性。4利率風險利率風險是指貸款利率水平變化給銀行資產價值帶來的風險。

4、風險利率

利率風險是由短期存款和長期貸款的資本結構決定的,利率的波動無論是上升還是下降都會給銀行帶來損失。如果利率上升,住房按揭貸款利率也會上升,這可能會增加借款人還貸的壓力。貸款金額越高,貸款期限越長,影響越大,從而增加違約風險。

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